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民间借贷 | 借钱给别人,你真的知道怎么做?
作者:石家庄法律顾问网  发布时间:2017-11-27 22:27:58  点击次数:482
民间借贷 | 借钱给别人,你真的知道怎么做?
民间借贷关系是一种常见的法律关系,大到企业,小到个人都有融资和投资的需求,从借款人的角度来看,因暂时需要资金而愿意支付一定的利息,从贷款人的角度来看,因有闲置的资金愿意出借而获取一定的利息,因此在需求匹配而双方又自愿行使对财产的处置权的前提下,民间借贷关系便通过口头约定或纸面媒介的方式确定下来。从经济学的角度来看,民间借贷关系的建立有利于实现资源配置的最优化和资金利用的最大化。然而,在民间借贷关系建立的过程中,由于很多人忽视了一些必要的程序,对能证明借贷关系的书面文件的书写要素也未做到或者不可能做到像从事法律的人士那样有深刻的理解,因此一旦遇到借款到期而借款人又不还的情况下,贷款人往往因为无证明借贷关系的证据或提供的证据存在瑕疵而使自己陷入十分不利的境地。那么,在民间借贷关系建立的过程中,应该注意哪些事项呢,暂且请小伙伴搬好小板凳,听我一一道来。


一、借条该如何书写?常用的“借条”陷阱有哪些?


很多出借人心中都有一种意识,那就是借钱给别人要让借款人出具一个“条子”,但对“条子”到底应该怎样书写却没有清晰的概念,觉得只要有就万无一失了,孰不知小小的条子里面可能“陷阱”重重。


首先,让我们来聊聊“借条”、“欠条”与收条的重大差别,借条是在借贷关系中债务人向出借人出具的表明债务人有到期“还款赎条”义务的借款凭证,借条就是一份简要的借款合同,代表一种借贷关系。欠条则是交易过后产生应付账款的一方(债务人)向债权人出具的表明欠款事实并表明有到期“还款赎条”义务的凭证。收条则是收到财物时接收人给送达人开具的证明该交付事实的凭证。收条不证明任何的债权债务关系。借条一定证明的是借贷关系,而欠条则只表明一种欠款的事实,这种欠款的事实可以基于多种法律关系而产生,比如买卖合同关系、劳务合同关系、损害赔偿法律关系等,而并非与借贷关系唯一对应。

 

在进入诉讼程序时,这种一字之差可能会使当事人处于不同的局面,由于借条“借”字身份的易分辨性,若出现借款人到期不还款的情形,出具人只要在法庭上拿出借条同时提供银行转账记录证明借款已经实际交付的事实,借款人很难抵赖,而只是拥有欠条,在借款人否认的情形下,法官必然会审查是否存在真实的借贷关系,因而很大程度上会要求出借人拿出更多能证明借贷关系的其他证据,这无疑会增加出借人的举证难度进而增加出借人的诉讼成本,甚至出现败诉的最坏结果。另外在未写明还款期限的情形,借条和欠条的诉讼时效也存在差别,借条的最长诉讼时效可达20年,从借款人出具借条之日起开始起算,而欠条的诉讼时效是2年,也是从债务人出具欠条之日起开始起算。差别如此迥异的诉讼时效对当事人特别是出借人的利益的影响无疑是具有天壤之别的。


其次,让我们说说出具借条的正确姿势是怎样的。俗话说得好,知人知面不知心,现实生活中不乏那种借款时笑面盈盈,而在背地里却搞小动作的人士。比如在出具借条是故意写错名字、身份证号码,恶意篡改借款金额,故意用褪色笔签字等。这些小动作都会导致出借人在争取自身权益方面带来很多不必要的麻烦甚至是不利因素。针对以上问题,需要特别强调的是,出具借条时,应保持左右两边是无间距的,同时出具人最好要求借款人提供一份身份证复印件附在借条之后,一来可以和借条上的个人信息进行相互比对,二来在万不得已起诉的时候也易于确定借款人的身份信息。以下附上规范借条的正确写法,仅供参考:

 


 

二、未出具借条情形下的证据收集及诉讼处理


现实生活中很多出借人碍于情面或者考虑到借款人是亲戚原因,未让借款人出具借条的情况也是比比皆是,同时在银行转账的时候也未备注明是银行欠款,在这种情况下,因为缺乏最重要的借条来证明借款合意和借款关系,银行转账流水单呈现出来的金额记录也不能直接证明是存在借贷关系的,因此就需要结合其他证据证明借贷关系的建立,至少在法庭上提供的证据能让法官达到内心确信的程度。这可能就需要代理律师的诉讼技巧的运用了。


第一、可以提供借款期间或借款到期后催告还款的短信记录、邮件记录或微信记录等。在这些往来记录中借款人一般都不会否认借贷关系的发生,而最多会抗辩说没钱还或迟些日子再还,这些往来记录证据虽然不像借条证据效力那样强,但至少能够证明真实的借贷关系,结合银行转账记录能加强整个证据链的证据强度。


第二、可以提供相关的录音材料。如果没有的话,可以使用具有录音功能的电话即时“制作”证据材料。当然,这种录音材料有一定的证据要求,比如录音应真实完整和清晰、必须反映债权债务的内容,能反映债务人的真实意志等。所以制作录音材料的过程中,与债务人沟通的谈话技巧就显得尤为重要。


根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的七十三条的规定,“双方当事人对同一事实分别举出相反的证据,但都没有足够的依据否定对方的证据的,人民法院应当结合案件情况,判断一方提供的证明力是否明显大于另一方提供证据的证明力,并对证明力较大的证据予以确认。因证据的证明力无法判断导致争议事实难以认定的,人民法院应当依据举证责任分配的规则作出裁判。”


在提供以上证据后,我们可以认为出借人已经初步履行了举证责任,提供的证据也达到了高度盖然性的标准,如果借款人不能提供足够充分的其他证据用来否认借贷关系的发生,法官支持原告诉讼请求的可能性是非常大的。


三、保障民间借贷关系中债权收回的另类法律操作方法


在很多民间借贷纠纷中,虽然出借人借条有了,银行转账记录也存在,提起诉讼不存在法律层面的障碍,但一旦遇上此类纠纷,出借人可能还是需要经历漫长的诉讼过程,另外需要花费诉讼费、律师费,需要承担法院排期等待开庭、开庭后出判决的时间成本,那么有没有一种比较有效率的达到债权实现的法律操作手法呢?答案我认为是有的。


《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十八条明确了赋予了公证债权文书的执行效力,规定,对公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书,一方当事人不履行的,对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行,受申请的人民法院应当执行。这条规定可以认为是跳过诉讼程序能比较有效率的实现债权的口子。公证债权文书被视作是具有执行效力的法律文书,只有在公证文书确有错误的情形,人民法院才会裁定不予执行。


所以,对于借款数额比较大的债权债务,建议出借人与借款人协商,在真实自愿的前提下一起去公证处做债权文书的公证,虽然可能需要花费相对昂贵的公证费,但相较于后期诉讼可能产生的时间和金钱成本,也就可以忽略不计了。

 

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