您好,欢迎访问河北(石家庄)法律顾问网,董维芹首席大律师æºç½‘站全体åŒä»ç«­è¯šä¸ºæ‚¨ç»´æƒæœåŠ¡ï¼
您当å‰çš„ä½ç½®ï¼š ç½‘站首页 > å¾‹å¸ˆæ¸…欠 > æ°‘间借贷律师清欠
最高法院主动介入借贷监管,严打借贷相关犯罪与é™ä½Žå®žä½“ç»æµŽèžèµ„æˆæœ¬
作者/å‘布者:河北(石家庄)法律顾问网  å‘布时间:2019-12-27 17:54:33  æµè§ˆæ¬¡æ•°:569
民间借贷是一ç§åކ岿‚ ä¹…ã€åœ¨ä¸–ç•ŒèŒƒå›´å†…å¹¿æ³›å­˜åœ¨çš„æ°‘é—´é‡‘èžæ´»åŠ¨ã€‚æ°‘é—´å€Ÿè´·ä½œä¸ºé“¶è¡Œç­‰é‡‘èžæœºæž„资金èžé€šçš„é‡è¦è¡¥å……,其以手续简便ã€é—¨æ§›è¾ƒä½Žã€æ”¾æ¬¾çµæ´»ã€æ”¶ç›Šå¯è§‚ç­‰ä¼˜åŠ¿è€Œæ—¥è¶‹æ´»è·ƒï¼Œè§„æ¨¡ä¸æ–­æ‰©å¤§ï¼Œæœ‰æ•ˆç¼“解了社会èžèµ„éœ€æ±‚ã€‚ä½†é•¿æœŸä»¥æ¥æˆ‘å›½çš„æ°‘é—´å€Ÿè´·å´æ²¡æœ‰ä¸€ä¸ªåˆæ³•的身份,ç»å¸¸è¢«å† ä»¥â€œéžæ³•集资â€ã€â€œé«˜åˆ©è´·â€ç­‰ç½ªå。
 ä¸ºè§„范民间借贷与统一è£åˆ¤æ ‡å‡†ï¼Œæœ€é«˜äººæ°‘法院于2015å¹´å‘å¸ƒã€Šå…³äºŽå®¡ç†æ°‘é—´å€Ÿè´·æ¡ˆä»¶é€‚ç”¨æ³•å¾‹è‹¥å¹²é—®é¢˜çš„è§„å®šã€‹ï¼Œæ˜Žç¡®è§„å®šæ°‘é—´å€Ÿè´·æ˜¯æŒ‡è‡ªç„¶äººã€æ³•人ã€å…¶ä»–组织之间åŠå…¶ç›¸äº’之间进行资金èžé€šçš„行为,将éžé‡‘èžæœºæž„(如èžèµ„ç§Ÿèµå…¬å¸ã€å•†ä¸šä¿ç†å…¬å¸ã€å°é¢è´·æ¬¾å…¬å¸ã€å…¸å½“è¡Œã€æ‹…ä¿å…¬å¸ç­‰ï¼‰çº³å…¥æ°‘间借贷的统辖范畴。
 å¦ä¸€æ–¹é¢ï¼Œæ°‘间借贷行为存在交易éšè”½ã€ç›‘管缺ä½ã€æ°‘刑交织ã€é£Žé™©éš¾æŽ§åˆ¶ç­‰ç‰¹å¾ï¼Œè¿‘å‡ å¹´ï¼Œéžæ³•集资ã€é«˜åˆ©è½¬è´·ã€è™šå‡è¯‰è®¼ã€â€œè£¸è´·â€ã€â€œå¥—路贷â€ã€æš´åŠ›å‚¬æ”¶ç­‰è¿æ³•犯罪行为的频å‘ã€‚åŠ ä¸ŠçŽ°ä»Šå®žä½“ç»æµŽèžèµ„éš¾ã€èžèµ„贵问题,最高人民法院主动介入金èžç›‘管,å‘å¸ƒå¤šé¡¹å¸æ³•è§£é‡Šä¸Žå¸æ³•文件,严打借贷相关犯罪,调整借贷的利率。
 ä¸€ã€æœ€é«˜äººæ°‘法院关于严打借贷相关犯罪的规定
2017å¹´8月4日,最高人民法院å‘布《关于进一步加强金èžå®¡åˆ¤å·¥ä½œçš„若干æ„è§ã€‹ï¼Œä¾æ³•打击资金掮客和资金èžé€šä¸­çš„è¿æ³•犯罪行为,有效规范金èžç§©åºã€‚对于民间借贷中涉åŠå•†ä¸šé“¶è¡Œå·¥ä½œäººå‘˜å†…外勾结进行高利转贷ã€åˆ©ç›Šè¾“é€ï¼Œæˆ–è€…é‡‘èžæœºæž„å·¥ä½œäººå‘˜è¿æ³•呿”¾è´·æ¬¾ï¼Œä»¥åŠå…¬å¸ã€ä¼ä¸šåœ¨ç”³è¯·è´·æ¬¾è¿‡ç¨‹ä¸­è™šæž„事实ã€éšçž’真相骗å–贷款ã€å®žæ–½è´·æ¬¾è¯ˆéª—æž„æˆçŠ¯ç½ªçš„ï¼Œä¾æ³•追究刑事责任。
 2018å¹´9月26æ—¥ï¼Œæœ€é«˜äººæ°‘æ³•é™¢ã€æœ€é«˜äººæ°‘检察院å‘布《关于办ç†è™šå‡è¯‰è®¼åˆ‘事案件适用法律若干问题的解释》,对以æé€ çš„事实æèµ·æ°‘äº‹è¯‰è®¼ï¼Œå¦¨å®³å¸æ³•ç§©åºæˆ–者严é‡ä¾µå®³ä»–äººåˆæ³•æƒç›Šçš„虚å‡è¯‰è®¼ç½ªè¿›è¡Œæ˜Žç¡®ç»†åŒ–。
 2019å¹´3月12日,最高人民法院å‘布《最高人民法院工作报告(2019)》,严厉打击“套路贷â€è¯ˆéª—,严惩通过“虚增债务â€â€œæ¶æ„制造è¿çº¦â€ç­‰æ–¹å¼éžæ³•ä¾µå è´¢ç‰©çŠ¯ç½ªã€‚ä¸¥æƒ©â€œæ ¡å›­è´·â€çŠ¯ç½ªã€‚
 äºŒã€æœ€é«˜äººæ°‘法院关于é™ä½Žå®žä½“ç»æµŽèžèµ„æˆæœ¬çš„规定
2017å¹´8月4日,最高人民法院å‘布《关于进一步加强金èžå®¡åˆ¤å·¥ä½œçš„若干æ„è§ã€‹ï¼Œä¸¥æ ¼ä¾æ³•规制高利贷,有效é™ä½Žå®žä½“ç»æµŽçš„èžèµ„æˆæœ¬ã€‚金èžå€Ÿæ¬¾åˆåŒçš„å€Ÿæ¬¾äººä»¥è´·æ¬¾äººåŒæ—¶ä¸»å¼ çš„利æ¯ã€å¤åˆ©ã€ç½šæ¯ã€è¿çº¦é‡‘和其他费用过高,显著背离实际æŸå¤±ä¸ºç”±ï¼Œè¯·æ±‚对总计超过年利率24%的部分予以调å‡çš„,应予支æŒï¼Œä»¥æœ‰æ•ˆé™ä½Žå®žä½“ç»æµŽçš„èžèµ„æˆæœ¬ã€‚规范和引导民间èžèµ„ç§©åºï¼Œä¾æ³•å¦å®šæ°‘间借贷纠纷案件中预扣本金或者利æ¯ã€å˜ç›¸é«˜æ¯ç­‰è§„é¿æ°‘é—´å€Ÿè´·åˆ©çŽ‡å¸æ³•ä¿æŠ¤ä¸Šé™çš„åˆåŒæ¡æ¬¾æ•ˆåŠ›ã€‚
2018å¹´8月1日,最高人民法院å‘å¸ƒã€Šå…³äºŽä¾æ³•å¦¥å–„å®¡ç†æ°‘é—´å€Ÿè´·æ¡ˆä»¶çš„é€šçŸ¥ã€‹ï¼Œä¾æ³•严守法定利率红线。人民法院在民间借贷纠纷案件审ç†è¿‡ç¨‹ä¸­ï¼Œå¯¹äºŽå„ç§ä»¥â€œåˆ©æ¯â€â€œè¿çº¦é‡‘â€â€œæœåŠ¡è´¹â€â€œä¸­ä»‹è´¹â€â€œä¿è¯é‡‘â€â€œå»¶æœŸè´¹â€ç­‰çªç ´æˆ–å˜ç›¸çªç ´æ³•å®šåˆ©çŽ‡çº¢çº¿çš„ï¼Œåº”å½“ä¾æ³•ä¸äºˆæ”¯æŒã€‚å¯¹äºŽâ€œå‡ºå€Ÿäººä¸»å¼ ç³»ä»¥çŽ°é‡‘æ–¹å¼æ”¯ä»˜å¤§é¢è´·æ¬¾æœ¬é‡‘â€â€œå€Ÿæ¬¾äººæŠ—辩所谓现金支付本金系出借人预先扣除的高é¢åˆ©æ¯â€çš„,è¦åŠ å¼ºå¯¹å‡ºå€Ÿäººä¸»å¼ çš„çŽ°é‡‘æ”¯ä»˜æ¬¾é¡¹æ¥æºã€äº¤ä»˜æƒ…å†µç­‰è¯æ®çš„å®¡æŸ¥ï¼Œä¾æ³•认定借贷本金数é¢å’Œé«˜é¢åˆ©æ¯æ‰£æ”¶äº‹å®žã€‚
2019å¹´8月6日,最高人民法院å‘布《全国法院民商事审判工作会议纪è¦ï¼ˆæœ€é«˜äººæ°‘法院民二庭å‘ç¤¾ä¼šå…¬å¼€å¾æ±‚æ„è§ç¨¿ï¼‰ã€‹ï¼Œäººæ°‘法院在审ç†å€Ÿæ¬¾åˆåŒçº çº·æ¡ˆä»¶è¿‡ç¨‹ä¸­ï¼Œè¦æ ¹æ®é‡‘èžæœåŠ¡å®žä½“ç»æµŽåŽŸåˆ™ï¼Œåˆ‡å®žæŒ‰ç…§é™ä½Žå®žé™…èžèµ„åˆ©çŽ‡æ°´å¹³çš„è¦æ±‚,区别对待金èžå€Ÿè´·ä¸Žæ°‘间借贷,并适用ä¸åŒè§„åˆ™ä¸Žåˆ©çŽ‡æ ‡å‡†ã€‚ä¾æ³•å¦å®šé«˜åˆ©è½¬è´·è¡Œä¸ºã€èŒä¸šæ”¾è´·è¡Œä¸ºçš„æ•ˆåŠ›ï¼Œå……åˆ†å‘æŒ¥å¸æ³•的规范ã€å¼•导作用,促进金èžå’Œå®žä½“ç»æµŽå®žçŽ°è‰¯æ€§å¾ªçŽ¯ã€‚
 ä¸‰ã€æœ€é«˜äººæ°‘法院关于规制民间借贷的两则最新案例
ä¸ä»…åœ¨å¸æ³•è§£é‡Šä¸Žå¸æ³•文件层é¢ï¼Œæœ€é«˜äººæ°‘法院还通过具体的案例进行主动介入金èžç›‘管,规制民间借贷。
(一)以借贷为常业的民间借贷åˆåŒæ— æ•ˆã€‚
案å·ï¼šäºŒå®¡æ¡ˆå·(2017)最高法民终647å·ï¼Œå†å®¡æ¡ˆå·(2018)最高法民申5040å·ã€‚
最高人民法院认为,大连高金投资有é™å…¬å¸é€šè¿‡å‘社会ä¸ç‰¹å®šå¯¹è±¡æä¾›èµ„金以赚å–高é¢åˆ©æ¯ï¼Œå‡ºå€Ÿè¡Œä¸ºå…·æœ‰å夿€§ã€ç»å¸¸æ€§ï¼Œå€Ÿæ¬¾ç›®çš„也具有è¥ä¸šæ€§ï¼Œæœªç»æ‰¹å‡†ï¼Œæ“…自从事ç»å¸¸æ€§çš„è´·æ¬¾ä¸šåŠ¡ï¼Œå±žäºŽä»Žäº‹éžæ³•金èžä¸šåŠ¡æ´»åŠ¨ã€‚
银行业监ç£ç®¡ç†æ³•第å乿¡è§„定:“未ç»å›½åŠ¡é™¢é“¶è¡Œä¸šç›‘ç£ç®¡ç†æœºæž„批准,任何å•ä½å’Œä¸ªäººä¸å¾—è®¾ç«‹é“¶è¡Œä¸šé‡‘èžæœºæž„æˆ–è€…ä»Žäº‹é“¶è¡Œä¸šé‡‘èžæœºæž„的业务活动â€ï¼Œè¯¥å¼ºåˆ¶æ€§è§„定直接关系国家金èžç®¡ç†ç§©åºå’Œç¤¾ä¼šèµ„金安全,事关社会公共利益,属于效力性强制性规定。根æ®åˆåŒæ³•第五å二æ¡å…³äºŽâ€œæœ‰ä¸‹åˆ—情形之一的,åˆåŒæ— æ•ˆï¼šâ€¦â€¦ï¼ˆäº”)è¿å法律ã€è¡Œæ”¿æ³•规的强制性规定â€çš„规定,以åŠåˆåŒæ³•解释二第åå››æ¡å…³äºŽâ€œåˆåŒæ³•第五å二æ¡ç¬¬ï¼ˆäº”)项规定的‘强制性规定’,是指效力性强制性规定â€çš„规定,应认定案涉《借款åˆåŒã€‹æ— æ•ˆã€‚
大连高金投资有é™å…¬å¸çš„ç»è¥èŒƒå›´ä¸ºé¡¹ç›®æŠ•资(ä¸å«ä¸“项审批)ã€è´¢åŠ¡å’¨è¯¢ã€ä¼ä¸šç®¡ç†å’¨è¯¢ï¼Œé«˜é‡‘公叿‰€ä»Žäº‹çš„ç»å¸¸æ€§æ”¾è´·ä¸šåŠ¡ï¼Œå·²ç»è¶…出其ç»è¥èŒƒå›´ã€‚《最高人民法院关于适用〈中åŽäººæ°‘共和国åˆåŒæ³•〉若干问题的解释(一)》(以下简称为åˆåŒæ³•è§£é‡Šä¸€ï¼‰ç¬¬åæ¡è§„å®šï¼šâ€œå½“äº‹äººè¶…å‡ºç»è¥èŒƒå›´è®¢ç«‹åˆåŒçš„,人民法院ä¸å› æ­¤è®¤å®šåˆåŒæ— æ•ˆï¼Œä½†è¿å国家é™åˆ¶ç»è¥ã€ç‰¹è®¸ç»è¥ä»¥åŠæ³•律ã€è¡Œæ”¿æ³•è§„ç¦æ­¢ç»è¥è§„定的除外â€ã€‚金èžä¸šåŠ¡æ´»åŠ¨ç³»å›½å®¶ç‰¹è®¸ç»è¥ä¸šåŠ¡ï¼Œæ•…ä¾ç…§ä¸Šè¿°è§„定也应认定案涉《借款åˆåŒã€‹æ— æ•ˆã€‚
此案例是规制èŒä¸šæ”¾è´·äººï¼Œæœ€é«˜äººæ°‘法院首次认为èŒä¸šæ”¾è´·äººè¿å强制性规定与与国家特许ç»è¥ä¸šåŠ¡ï¼ŒèŒä¸šæ”¾è´·äººä¸Žå€Ÿæ¬¾äººç­¾ç½²çš„æ°‘间借款åˆåŒæ— æ•ˆï¼Œæ—¨åœ¨ä¿æŠ¤é‡‘èžæœºæž„的放贷业务,维护金èžç§©åºã€‚
 ï¼ˆäºŒï¼‰å¾‹å¸ˆè´¹ã€è¿çº¦é‡‘和借款利æ¯ä¹‹å’Œä¸èƒ½è¶…过年利率24%。
案å·ï¼š(2019)最高法民申1938å·
æœ€é«˜äººæ°‘æ³•é™¢è®¤ä¸ºï¼Œã€Šå…³äºŽå®¡ç†æ°‘é—´å€Ÿè´·æ¡ˆä»¶é€‚ç”¨æ³•å¾‹è‹¥å¹²é—®é¢˜çš„è§„å®šã€‹ç¬¬ä¸‰åæ¡è§„å®šï¼šâ€œå‡ºå€Ÿäººä¸Žå€Ÿæ¬¾äººæ—¢çº¦å®šäº†é€¾æœŸåˆ©çŽ‡åˆçº¦å®šäº†è¿çº¦é‡‘或者其他费用,出借人å¯ä»¥é€‰æ‹©ä¸»å¼ é€¾æœŸåˆ©æ¯çº¦é‡‘或者其他费用,也å¯ä»¥ä¸€å¹¶ä¸»å¼ ,但总计超过年利率24%的部分,人民法院ä¸äºˆæ”¯æŒã€‚â€æ ¹æ®è¯¥è§„定,当事人主张的逾期利æ¯ã€è¿çº¦é‡‘åŠå…¶ä»–费用等总计超过年利率24%的部分,人民法院将ä¸äºˆæ”¯æŒã€‚二审法院根æ®å‰è¿°æ³•律规定和åˆåŒçº¦å®šï¼Œå¯¹çŸ³æ²³å­å¸‚天信典当有é™å…¬å¸æœ‰å…³è¯‰è®¼è¯·æ±‚按照法律规定的上é™å¹´åˆ©çއ24%予以了支æŒï¼Œå¯¹çŸ³æ²³å­å¸‚天信典当有é™å…¬å¸è¶…过年利率24%的有关è¿çº¦é‡‘ã€å¾‹å¸ˆè´¹ç”¨ç­‰ä¸»å¼ æœªäºˆæ”¯æŒï¼Œå¹¶æ— ä¸å½“,本院予以维æŒã€‚
最高人民法院(2016)最高法民终613å·æ°‘事判决对借贷åˆåŒçº¦å®šå¾‹å¸ˆè´¹çš„争议作了明确判决。但在此案例中,最高人民法院对民间借贷中超过年利率24%的律师费ä¸äºˆæ”¯æŒï¼Œå°½ç®¡å½“事人事先有约定为实现债æƒçš„律师费。此é™ä½Žäº†å€Ÿæ¬¾äººçš„è¿çº¦æˆæœ¬ï¼Œå¢žåŠ äº†å‡ºå€Ÿäººçš„æˆæœ¬ä¸Žé£Žé™©ã€‚
å››ã€æ€»ç»“
在我国,民间借贷利率与金èžå€Ÿè´·åˆ©çŽ‡åˆ†åˆ«ç”±æœ€é«˜äººæ°‘æ³•é™¢å’Œä¸­å›½äººæ°‘é“¶è¡Œè§„èŒƒã€‚ç›®å‰ï¼Œæ°‘间借贷利率ä»å­˜åœ¨ä¸Šé™é™åˆ¶ï¼Œå…·ä½“ç”±ã€Šå…³äºŽå®¡ç†æ°‘间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定。
在利率市场化改é©èƒŒæ™¯ä¸‹ï¼Œä¸­å›½äººæ°‘银行于2013å¹´å–æ¶ˆäº†é‡‘èžå€Ÿè´·åˆ©çŽ‡ä¸Šé™å’Œä¸‹é™ã€‚然而,最高人民法院在2017å¹´é¢å¸ƒã€Šå…³äºŽè¿›ä¸€æ­¥åŠ å¼ºé‡‘èžå®¡åˆ¤å·¥ä½œçš„若干æ„è§ã€‹ï¼Œè§„定将民间借贷利率上é™è§„则统一适用于金èžå€Ÿè´·çº çº·ï¼Œä»Žå®žè´¨ä¸Šå¯¹é‡‘èžè´·æ¬¾åˆ©çއå†è¡Œè®¾å®šäº†ç»Ÿä¸€çš„上é™ã€‚
æœ€é«˜äººæ°‘æ³•é™¢é€¾è¶Šå¸æ³•æƒè¾¹ç•Œï¼Œä¸»åŠ¨ä»‹å…¥å€Ÿè´·ç›‘ç®¡ï¼Œå‘å¸ƒç›¸å…³å¸æ³•è§£é‡Šæˆ–å¸æ³•文件,严打借贷相关犯罪,é™ä½Žå®žä½“ç»æµŽèžèµ„æˆæœ¬ã€‚åœ¨æ­¤èƒŒæ™¯ä¸‹ï¼Œæ°‘é—´å€Ÿè´·å‡ºå€Ÿäººçš„åˆ‘äº‹é£Žé™©ä¸Žæ°‘äº‹é£Žé™©å¢žåŠ ï¼ŒåŠ ä¸Šç»æµŽä¸‹è¡Œå€Ÿæ¬¾äººçš„è¿˜æ¬¾èƒ½åŠ›ä¸Žè¿˜æ¬¾æ„æ„¿ä¸‹é™ï¼Œå‡ºå€Ÿäººåœ¨å‡ºå€Ÿèµ„金时应åšå¥½é£ŽæŽ§åˆè§„,æé˜²â€œä½ çœ‹ä¸Šäº†åˆ«äººçš„利æ¯ï¼Œåˆ«äººè¦çš„å´æ˜¯ä½ çš„æœ¬é‡‘â€ã€‚


ç‰ˆæƒæ‰€æœ‰ï¼šæ²³åŒ—(石家庄)法律顾问网  åœ°å€ï¼šæ²³åŒ—çœçŸ³å®¶åº„市中山西路486å·ï¼Œæ²³åŒ—世纪è”åˆå¾‹å¸ˆäº‹åŠ¡æ‰€338室
电è¯ï¼š13383118651  ä¼ çœŸï¼š13383118651  ç”µå­é‚®ç®±ï¼š164139101@qq.com  å¤‡æ¡ˆå·ï¼šå†€ICP备18035115å·-1